Bu kanun kapsamında tüketicilere kullandırılacak kredilerin şartları nelerdir?
Kanun, tüketicilere kullandırılacak krediler için standart şartlar (kredi tutarının konut ekspertiz değerine oranı, vadesi, konutların özellikleri) getirmemektedir. Bankalar kendi kredi politikaları, risk yönetim uygulamaları ve fonlama stratejilerine göre, bu şartları serbest olarak belirlemeye devam edeceklerdir.
Kanun kapsamına alınan kredilerde, ard arda 2 taksit ödenmemesi durumunda bankalar ilgili konuta el mi koyacak?
Bu konuyla ilgili olarak Kanun'uda bir değişiklik belirtilmemektedir. Yeni Kanun'da da, mevcut 4077 sayılı Tüketici'nin Korunması Hakkındaki Kanun'da öngörüldüğü üzere, bankalar ancak üst üste iki adet taksitini ödemeyen tüketicilere, bir ay süre vererek muacceliyet (borcun tamamının geri ödenmesini talep etme) uyarısında bulunabilecektir. Ancak bu talebi yerine getirmeyen tüketiciler hakkında yasal takip yapılması mümkün olabilecektir. Ayrıca temerrüde düşen tüketicilere, temerrüt tarihinden itibaren beş iş günü içerisinde iadeli taahhütlü posta yoluyla bildirim yapılacaktır.
Kanun kapsamında İcra ve İflas Kanun'nda yapılan değişikliklerle, daha ziyade kötü niyetli olarak yasal takip sürecini uzatmaya çalışan tüketiciler için getirilen teminat ve cezalar artırılmış olup, bu durum, bu tür kötü niyetli tüketiciler nedeniyle tüm sistemin zarar görmesini önleyecek ve dolayısıyla sistemin bütününe olumlu bir etki sağlayacaktır.
Kanun öncesinde kullanılan konut kredilerinin kanun kapsamına alınması durumunda bu krediler için de erken ödeme cezası uygulanacak mı?
Kanun'un yürürlüğe girmesinden önce kullandırılmış krediler, yeni Kanun kapsamına alınsalar dahi, erken ödeme ücreti uygulamasına tabi olmayacaklardır.
Kanun kapsamında kullandırılan kredilerin erken geri ödenmesi halinde Erken Ödeme Ücreti mi ödenecek?
Kanun kapsamında, sadece Sabit faizli krediler için, geri ödenen ana para tutarı üzerinden en fazla %2 oranında bir Erken Ödeme Ücreti talep edilebilmektedir. 6 Mart tarihinden önce kullandırılan konut kredilerinin tamamı, kanun kapsamına geçip geçmemelerinden bağımsız olarak, erken ödeme/kapama cezasından muaftır.
Kanun kapsamında sadece Sabit faizli krediler için, geri ödenen ana para tutarı üzerinden en fazla %2 oranında bir Erken Ödeme Ücreti talep edilebilmesi söz konusudur. Değişken faizli kredilerin erken geri ödenmesi halindeyse, erken ödeme ücreti ödenmesi söz konusu olmayacaktır.
Erken Ödeme Ücreti, bankaların Sabit faizli kredilerin fonlaması aşamasında girdikleri bazı finansal anlaşmalar kapsamında, tüketicilerin erken ödemesi sonucunda oluşacak zararların kısmen de olsa kompanse edilebilmesi amacıyla öngörülmüştür. Dolayısıyla, bu uygulamanın, tüketicilerin büyük kısmı için faiz oranlarına olumlu etkisi olacağından, bir dezavantajdan ziyade avantaj olarak anlaşılması gerekmektedir.
Kanun öncesinde kullandırılan konut kredilerinin Kanun kapsamına alınması bu krediler için herhangi bir avantaj yaratacak mı?
Kanun'un mevcut krediler için getirdiği en önemli avantaj, faiz ödemelerinin BSMV'ye tabi olmamasıdır. Bu şekilde, yeni kanun kapsamına alınan kredilerin faiz yükü %5 oranında azalacaktır.
Kanun öncesinde kullanmış olduğum konut kredisi Kanun kapsamına girecek mi?
Yasa öncesinde kullanılan tüm konut kredilerinin Kanun kapsamına alınması mümkün olmakla birlikte, bu konudaki seçim tüketicilerin tercihine bırakılmıştır. Buna göre, kanun öncesinde kullanmış oldukları konut kredisinin Konut Finansmanı Kanunu kapsamına alınmamasını tercih eden tüketicilerin, Kanun'un yürürlüğe girmesini takip eden 3 ay içinde (6 Mart 2007 ve 5 Haziran 2007 arasındaki dönem süresince) krediyi kullanmış oldukları bankaya bu tercihlerini yazılı olarak bildirmeleri gerekmektedir. Öngörülen 3 aylık süre dolmadan kredisinin yasa kapsamına alınmasını tercih eden tüketicilerin konut kredileri, tercihlerini yazılı olarak bildirdikleri gün itibarıyla, herhangi bir tercih bildirmeyen tüketicilere ait krediler ise öngörülen 3 aylık süre sonunda otomatik olarak Kanun kapsamında değerlendirilmeye başlanacaktır.
Hangi kredi türleri bu kanunun kapsamı içerisindedir?
Bilindiği üzere, şu anda konut kredisi olarak tanımladığımız krediler, sadece konut alımına yönelik olarak verilen veya bu tür kredilerin yeniden finansmanında kullanılan kredilerdir.
Yeni kanun ile beraber, bu tür kredilere ek olarak, tüketicilerin mevcut konutlarını teminat göstererek alacakları krediler ile bu kredilerin yeniden finansmanı da konut finansmanı kapsamında değerlendirilmektedir.
Kanun kapsamındaki diğer sorularınız için en yakın Garanti Şubesi'ni ziyaret edebilirsiniz.
Kanun metninin orjinali için tıklayın.